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住房金融与房屋贷款的关系

发布于:2015-09-02  |   作者:http://wjljs.com  |   已聚集:人围观
  从国内外的实际情况看,在住房金融中产生的金融创新的确也比较多,如住房抵押贷款还款方式上就有很多创新成果,在住房基金的种类上也有很多创新成果,住房抵押贷款证券化更是一项著名的创新成果,由其引致的住房抵押贷款证券品种和工具,及其以相应的保险等创新更是不胜枚举。
      正是因为住房再生产对金融资本具有较强的引力,所以国内外的金融机构都非常重视金融资本对住房再生产领域的介人和渗透,而且通过这种介人和渗透,也确实大大提高了金融资本的运行效率,住房金融被称为金融机构的“黄金业务”。在一些发达国家和地区,住房抵押贷款一直是银行的一项重要资产,如美国商业银行信贷资产总量中住房抵押贷款所占的比重一般都在30%左右,英国商业银行的这个比重一般也在20% -25%左右,中国香港的这个比重则常常在40%左右,加拿大的住房贷款则与工商信贷、政府贷款业务几乎持平。
      中国工商银行1991年全面介人住房金融市场,目前已成为中国住房制度改革、住房建设和住房消费不可或缺的重要金融支柱。10年来,中国工商银行各项房地产贷款快速发展,其中,个人住房贷款市场所占比率迅速提高,并于2002年4月在中国银行业中率先突破2000亿元大关。2001年度,住房贷款利息收人总额达到128亿元人民币,比2000年度的81亿元人民币,增长了58%,占全行各项贷款利息收人的比重由2000年末的5. 8%上升到11.2%,其中个人住房贷款利息收人额为78.8亿元人民币,增长了125.8%,占全行各项贷款利息收人的比重由25%上升为69%。从资产质量来看,2001年中国工商银行住房贷款收息率达91.1%,其中住房开发贷款收息率达到94.2%,个人住房贷款收息率达到98.7%,远高于各项贷款的平均水平。同时,个人住房贷款的不良率只有0.23%,而全国银行系统内不良资产比例最保守计算也有23.7% 。
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